Testujemy WealthSeed
Czym jest WealthSeed?
Najprościej mówiąc to konto maklerskie w ramach którego zainwestujesz swoje środki w akcje, ETF, fundusze TFI, a nawet kryptowaluty. W niedalekiej przyszłości (III kw. 23 r.) również ma się pojawić opcja robodoradcy przy opłacie 0,9% rocznie. Otrzymujemy więc prawdziwy kombajn, który łączy w sobie różne rozwiązania inwestycyjne dostępne obecnie na rynku. Wszystko w ramach jednego konta, przy niskich opłatach. Startup założony został przez prezesa Filipa Lachowskiego, syna Sławomira Lachowskiego - wieloletniego prezesa mbanku i pioniera bankowości elektronicznej w Polsce.
Idea nieskomplikowana - coś co powinno powstać już dawno. Nasza strategia inwestycyjna z czasem się zmienia, trendy w gospodarce sprawiają, że choć wcześniej nie myśleliśmy o inwestycjach w spółki zagraniczne albo całe sektory, nagle szukamy rozwiązania bardziej nastawionego na ETF niż akcje. Zaczyna się hossa kryptowalut, a my nigdy nie mieliśmy założonego portfela, nie wiemy z czym to się je... cena bitcoina rośnie i rośnie, a inwestor walczy ze sobą: od czego zacząć aby zainwestować w krypto? Czy jest sens zakładać portfel? Gdzie to zrobić? Może już za późno?
Takie scenariusze zna chyba każdy, kto na giełdzie siedzi przynajmniej kilka lat. W ramach WealthSeed nie musisz korzystać przecież ze wszystkiego od razu, ale dobrze mieć świadomość, że w każdej chwili sprawnie możesz zmodyfikować strategię inwestycyjną bez zakładania kolejnych kont.
Zarejestruj darmowe konto <<LINK>>*
*Jeżeli zdecydowałeś się na założenie konta będziemy wdzięczni jeśli zarejestrujesz się poprzez nasz link, pobieramy z tego niewielkie wynagrodzenie bez wpływu na prowizje i opłaty klienta.
To ja zakładam konto
Oferta na start trzeba przyznać konkurencyjna.
- 10% oprocentowania środków na koncie w PLN w skali roku, przez pierwsze trzy miesiące, do wartości 3 000 PLN - Oprocentowanie jest wysokie. Nieliczne lokaty również na krótki termin mogą nam zapewnić zbliżone stawki (7-8%). Jako promocja na start uważam, że jest to naprawdę dobra oferta. Możemy przeglądnąć możliwości platformy i niekoniecznie musimy przystępować do transakcji a i tak otrzymamy solidny zysk.
- Od 50 PLN do 200 PLN w prezencie w formie darmowej akcji lub ETF po dokonaniu dowolnej transakcji inwestycyjnej - konkurencja również daje bonusy na start. W XTB często można dostać pierwsze darmowe akcje. Nawet niewielki bonus na start + oprocentowanie środków daje nam dobrą bazę aby zacząć przygodę z inwestowaniem.
- 4% oprocentowania środków na koncie w PLN (Oprocentowana gotówka na koncie jak na najlepszej lokacie) w skali roku powyżej kwoty 3000 PLN bez górnego limitu wpłaty i po zakończeniu promocji - nawet jeśli nie zadowala nas chwilowy bonus z 10% odsetek za przetrzymywaną gotówkę, samo oprocentowanie środków na 4% to możliwość z którą praktycznie nigdzie się nie spotykamy. Bez problemu część portfela można trzymać w gotówce, a i tak ta będzie pracowała. Zawsze dodatkowo rekompensuje to ewentualne straty i może służyć jako dodatkowy stabilizator portfela jeśli mamy zwyczaj nie inwestować wszystkiego.
- Środki pieniężne klientów, przechowywane w banku z gwarancjami Skarbu Państwa, Polska firma nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) - zabezpieczenie to istotna sprawa, dobrze że otrzymuje informacje na start w jaki sposób środki są zabezpieczane. Tutaj gwarancja jest zapewniona nawet wyższa niż to bywa na standardowych kontach maklerskich. Standardowa gwarancja BGK sięga kwoty 100 tyś EUR. W przypadku WealthSeed można powiedzieć, że nie ma górnego limitu.
- 0 PLN za przechowywanie zagranicznych papierów wartościowych do 100 tys. EUR
- 0 PLN za przechowywanie polskich papierów wartościowych do 1 mln PLN
- 0 PLN za otworzenie i prowadzenie konta w PLN, EUR i USD
- 0 PLN za zasilenie konta i przelewy wychodzące
o innych opłatach napiszę trochę dalej.
Nawet jeśli ktoś jest wybredny na bonusy startowe (woli długoterminowe korzyści), to w WealthSeed otrzymujemy ich naprawdę sporo. Prawda jest taka, że ostateczne opłaty ukształtują się z czasem. Jednak przez pierwszy okres gdzie opłaty są zerowe, a dodatkowo gotówka pracuje nawet bez inwestycji pakiet moim zdaniem jest na tyle zadowalający, że platformę warto przetestować.
Patrząc jednak długoterminowo to WealthSeed spodobał mi się od strony możliwości inwestowania w różnego rodzaju aktywa: Akcje, ETF, fundusze czy kryptowaluty. Wiele jest osób, które nie chcą zakładać portfela kryptowalutowego i inwestować na dłużej, zadowala ich łapanie trendów i są w stanie zaakceptować ryzyko trzymania krypto na giełdzie. Tutaj nie tylko możemy zainwestować bezpośrednio w kryptowaluty, ale również dostępnych jest sporo instrumentów na styl ETFów z ekspozycją na kryptowaluty. Mowa tutaj nie tylko o standardowym Bitcoinie czy Etherum. Mało który broker oferuje tak szeroki wybór:
Wśród ETFów kryptowalutowych znajdziemy również taki, który w składzie posiada koszyk tokenów z największą kapitalizacją. Tym samym jeśli nie chcemy zagłębiać się w temat krypto głębiej i go śledzić na bieżąco, ale jesteśmy zainteresowani ekspozycją na nie, to za pomocą jednego ETF otrzymamy zbiór najlepiej radzących sobie w danym momencie tokenów, które będą automatycznie rebalansowane.
Spółka wymienia, iż za pośrednictwem WealthSeed możemy wybrać spośród ponad 550 ETFów. Ja na liście przed zalogowaniem naliczyłem ich 620, a po zalogowaniu 570, ale zdaje sobie sprawę, że część z nich posiada niezmiernie niską kapitalizację i obroty są na nich mizerne. Tym samym mogą być ciężkim wyborem podczas handlowania. Spokojnie jeśli odsiejemy te problematyczne nadal otrzymujemy ok. 550 ETFów jak zapewnia firma. Z czego około 50% z nich nie jest dostępnych w najczęściej wybieranych domach maklerskich w Polsce (pełną tabelę z możliwością porównania szczegółów dotyczących ETF opublikowałem na forum). Nie wiem z czego wynika dokładna różnica w ilości. Zakładam, że niektóre niepłynne ETFy zostały po prostu usunięte, z czasem zastępowane są innymi.
Prócz nietypowych "ETFów" na kryptowaluty znajdziemy wiele funduszy specyficznych, tworzących koszyki spółek z danego regionu bądź opierające się na konkretnej branży.
Przeglądnąłem przy okazji podstrony WealthSeed. Kilka dni temu miałem problem z wyświetlaniem niektórych z nich. Po prostu się nie otwierały. Dzisiaj wszystko chodzi płynnie. Muszę przyznać, że nie mam żadnych zarzutów co do sprawności strony jeszcze przed przejściem do rejestracji. Natomiast sama rejestracja przebiegła bardzo szybko, strony otwierają się bez problemu. Być może wcześniej trafiłem na chwilowy problem. Przeglądając opinie w internecie również pojawia się niewiele skarg aby coś się przycinało czy źle wyświetlało.
Weryfikacja dowodu
Przy rejestracji konieczne jest przesłanie zdjęcia dowodu. Zdaję sobie sprawę, że jest to konieczne dla potwierdzenia tożsamości, jednak strasznie nie lubię tej czynności. Zawsze przesyłam zdjęcie z załączonym tekstem dopisanym na dowodzie, np.: "Zdjęcie dowodu tylko na użytek WealthSeed.eu w celach dokonania potwierdzenia tożsamości, dnia 06.02.2023 r.". Z reguły nie mam problemów z akceptacją. Zobaczymy czy tutaj taki dopisek przejdzie.
Nie mogłem jednak edytować zdjęcia. Muszę je zrobić za pomocą aparatu wbudowanego w samą aplikację. Zostaje mi położenie niewielkiej karteczki na dowodzie. To jednak dobra okazja aby od razu sprawdzić tempo reakcji supportu. Włączam tryb "Pan Maruda" i trochę pomęczę support. Napisałem więc najpierw do nich pytanie czy mogę taki dopisek umieścić bądź zweryfikować siebie w inny sposób. Jestem ciekaw czy muszę zainstalować apkę czy jeśli chcę wystarczy tylko platforma przez przeglądarkę i kontakt mailowy oraz czy będą przychylni na dodatkową karteczkę z dopiskiem w celach bezpieczeństwa.
W międzyczasie już możemy sprawdzić platformę
W oczekiwaniu na maila, po wstępny wypełnieniu danych podczas rejestracji, platforma demo jest już dla nas dostępna. Dzięki temu możemy zapoznać się z interfejsem jeszcze zanim zdecydujemy się na ostatecznie potwierdzenie naszej tożsamości i formalne otwarcie konta. Kolejne miłe zaskoczenie.
Tutaj zaznaczę coś co uderza w oczy i kilka osób już ten problem wymieniło: sama platforma wygląda nieco mało procesjonalnie. Jest estetyczna, ale niezwykle uboga. Minimalistyczne elementy, mało rozbudowane menu - to wszystko zwraca moją uwagę - siłą rzeczy próbujemy platformę porównać z platformami banków, które wyglądają na o wiele bardziej rozbudowane (rozwijane menu potrafią mieć tam kilkadziesiąt odnośników). Dla jednych prostota będzie plusem dla innych problemem.
Dodam, że samo rozmieszczenie elementów w aplikacji mniej wzbudza poczucie prostoty niż gdy mówimy o interfejsie w przeglądarce. Przeglądarkowa wersja posiada więcej wolnej niezagospodarowanej przestrzeni. Teoretycznie możliwości są takie same, jednak dużo wolnego obszaru sprawia wrażenie, że nie dzieje się tutaj zbyt wiele.
Trzeba przyznać, że i tutaj jednak od strony technicznej strona działa płynnie. Nie napotkałem na żadne problemy. Tak w przypadku aplikacji jak i wersji przeglądarkowej. Od razu wspomnę, że później korzystając z platformy również nie zarejestrowałem utrudnień. Żadnych błędów, niepoprawnych odnośników, powolnego działania. Jedyne do czego można się przyczepić to wspomniana prostota - to jednak będzie zawsze kwestią gustu.
24 godziny później...
Minęły 24 godziny bez odpowiedzi supportu więc zdecydowałem się przesłać zdjęcie dowodu poprzez aplikację z dołączoną małą karteczką, która nie będzie zasłaniać danych. Zobaczymy czy system/osoba weryfikująca zaakceptuje taką możliwość. Tutaj również nie napotkałem problemów.
Podczas rejestracji czeka nas wykonanie 2 zdjęć dowodu - przód i tył oraz nagranie krótkiego filmiku podczas którego wykonujemy wyświetlane polecenia jak wypowiedzenie kodu cyfrowego bądź obracanie głowy w wybranym kierunku. Proces rejestracji jest zrozumiały, łatwy i szybki.
Czekam teraz na potwierdzenie zdjęcia. Firma zapewnia, że z reguły nie trwa to dłużej niż 3 godziny.
(...)
W moim przypadku trwało to dokładnie 28 minut. Weryfikacja przebiegła pomyślnie i karteczka nie sprawiała problemu. Mailowo otrzymałem zbiór wszelkich niezbędnych dokumentów w tym umowę.
Zarejestruj darmowe konto <<LINK>>*
*Jeżeli zdecydowałeś się na założenie konta będziemy wdzięczni jeśli zarejestrujesz się poprzez nasz link, pobieramy z tego niewielkie wynagrodzenie bez wpływu na prowizje i opłaty klienta.
System logowania sprawny, ale nie bez wad
Aplikacja ma poblokowane możliwości wykonywania screenshotów. Najpierw próbowałem odblokować ją czytnikiem linii papilarnych. Przeszło bez problemu. Mamy drugą opcję użycia PINu, tutaj również się udało. Pojawił się problem gdy próbowałem specjalnie wprowadzać kilka błędnych danych. Przyłożyłem błędnie kilkukrotnie palec i zablokowało mi możliwość weryfikacji czytnikiem linii papilarnych. Nadal jednak był widoczny komunikat podaj PIN. Pomimo wprowadzenia PINu aplikacja nie odblokowała się. Nie było też informacji o tym abym miał blokadę czasową - poza pierwszym podczas próby odcisku palca. Niby logowanie pinem się powiodło, ale jednak cofa znów do logowania. Nie wiem jednak czy to problem blokady logowania czy kwestii zachowanych w pamięci plików bo...
Jednak system logowania czasem głupieje. Otrzymałem raz komunikat o tym, że wygasła sesja i muszę się ponownie zalogować. Po podaniu hasła natychmiast po ponownym zalogowaniu znów otrzymałem komunikat mówiący o tym, że moja sesja wygasła. Logowanie się ponownie więc w niczym nie pomagało. Próbowałem kilkukrotnie i wciąż kończyło mi sesję zaraz po zalogowaniu. Musiałem zabić aplikację w procesach telefonu i spróbować zalogować się od nowa - od razu zaznaczę, że nie jest to problem tylko WealthSeed, takie błędne weryfikowanie czy użytkownik jest zalogowany zdarza się w wielu aplikacjach.
Niestety więc czasem system logowania nie działa do końca poprawnie. Nie niesie ze sobą zagrożenia, ale może sprawiać niewygodę i wywołać podenerwowanie. Jeśli namieszamy podczas logowania najlepiej wyczyścić procesy i włączyć aplikację od nowa albo odczekać kilka minut.
Pierwsze logowanie - ankieta
W tym momencie przychodzi nam wypełnić ankietę dotyczącą naszego doświadczenia inwestycyjnego i profilu tolerancji na ryzyko. Standardowa procedura wśród kont finansowych.
Po jej wypełnieniu i przesłaniu otrzymujemy informacje z podsumowaniem jakie grupy instrumentów są dla nas odpowiednie.
Choć wcześniej prostotę i minimalizm wymieniłem jako coś co może być odbierane negatywnie przez część inwestorów, chciałbym zauważyć, że nie jesteśmy zasypywani prawnymi otoczkami. Oczywiście w trakcie całego procesu rejestracji w odpowiednich miejscach natrafiamy na linki odnoszące do obszerniejszych dokumentów. Jednak dla osoby, która nigdy nie inwestowała swoich oszczędności prostota i minimalizm może przełożyć się na lepsze zrozumienie tematu. Dodatkowe odnośniki są naprawdę minimalistyczne. W stosunku do ankiety określającej tolerancję na ryzyko, czasem napotykam reakcję ludzi, graniczącą ze strachem tak jakby przystępowali do ważnego egzaminu w szkole. Uważam, że pod tym kątem cały proces rejestracji w przypadku WealthSeed jest bardzo przyjaźnie stworzony. Krótko, rzeczowo określa najważniejsze zagadnienia.
Od pierwszych moich kroków odnoszę silne wrażenie, że WealthSeed stawia na edukację finansową osób, które jeszcze nie miały styczności z inwestycjami. Dla tych bardziej zaawansowanych to również może stanowić miłą odskocznie od dzisiejszego przeładowania reklamami i bombardowania nas informacjami z każdej strony.
Zasilenie konta
W aplikacji wyświetlono mi dane do przelewu. Czyli jedyną opcją wygląda na to jest tradycyjny przelew bankowy. Nie ma możliwości skorzystania z jakiś ekspresowych płatności, dodatkowych platform pośredniczących. WealthSeed to nie jedyny taki przypadek. Otwierając konto maklerskie często musimy czekać kilka dni na akceptację i potwierdzenie przelewu. Cała rejestracja przebiegła szybko. Jednak na zaksięgowanie przelewu przyjdzie mi poczekać.
Sprawdziłem jeszcze jak to wygląda po zalogowaniu przez przeglądarkę. Tutaj sytuacja wygląda podobnie. Podany jest jedynie numer konta do wpłat.
Warto nadmienić, że domyślnie po pierwszym logowaniu wyświetlają nam się dane konta złotówkowego, ale w ramach portfela otrzymujemy 3 konta: w PLN, EUR oraz USD. Każde z tych kont posiada osobny dedykowany numer do wpłat. Tym samym wygląda na to, że nie musimy się decydować na wpłaty złotówek. Może to być dowolna z tych 3 walut. W każdej chwili jednak możemy dokonać przewalutowania i transferu między kontami poprzez platformę. Jak zaznaczam dalej w kwestii pobieranych opłat za przewalutowanie WealthSeed nie sprawdza się najlepiej. Większość instrumentów natomiast będziemy rozliczać w EUR więc jeśli zamierzamy kupować jednostki zagraniczne lepiej zdecydować się na przewalutowanie PLN > EUR za pomocą kantoru i wpłacić środki od razu na konto rozliczane w EUR.
Odnośnie metody wpłaty tylko tradycyjnym przelewem - możliwe, że moglibyśmy skorzystać z przelewów ekspresowych. Nie wiem. Szkoda, że nie ma o tym wzmianki. Wybieram więc standardowy aby nie komplikować i nie mrozić środków w razie niepowodzenia. Gdy wpłata zostanie zaksięgowana testujemy platformę dalej.
W takich momentach wspomniana prostota znów jest minusem. Szukam w stopce dodatkowych informacji. Odnośnika do FAQ, ewentualnie czatu aby skontaktować się szybciej (na poprzedniego maila nadal czekam, nie wiem czy otrzymam jednak odpowiedź jeśli już zakończyłem pomyślnie weryfikację przy rejestracji. Mogli uznać że sprawa już zamknięta. Spaliłem nieco okazję do testów. Przyszło mi czekać minimum 24h - nie uważam tego jeszcze za zbyt wolną odpowiedź. Moja wina, zepsułem okazję).
Oczywiście wiele przydatnych informacji znajdziemy, ale przed zalogowaniem na platformę. Musimy się cofnąć do strony głównej: https://www.wealthseed.eu/ tam w zakładkach wybieranych z menu albo w stopce mamy wyjaśnione różne kwestie. Znajduje się tam także wspomniany FAQ, choć nie ma nic w nim o możliwości dokonania przelewów ekspresowych. Rozważyłbym jednak na miejscu firmy umieszczenie dodatkowych linków dostępnych już po zalogowaniu. W stopce albo osobnym podmenu "pomoc". Jest to dość uciążliwe jeśli użytkownik chciały skorzystać z dodatkowych informacji i musi przeczesać inne miejsca. Strona jest dopieszczona w szczegóły od strony zachęty do rejestracji, ale mocno uproszczona już w ramach samej platformy po zalogowaniu.
W tabeli opłat i prowizji jest wzmianka o kosztach przelewów. Przypuszczam, że stworzone 3 numery kont mogę traktować na równi z numerem kont indywidualnych w bankowości i ekspresowy przelew również by dotarł. Znalazłem to jednak po czasie. Dobrze, że spółka zebrała łącznie chyba wszystkie najważniejsze dokumenty i instrukcje i przesłała je jednym mailem zaraz po rejestracji. To łącznie 9 plików opisanych w bardzo przystępny sposób. Wątpię jednak aby każdy w nie zaglądał i podtrzymuje, że dział pomocy w stopce albo menu byłby pomocny.
Notowania w czasie rzeczywistym
Ledwie zrobiłem przelew standardowy, a w ustawieniach rzucił mi się w oczy guzik do włączania notowań w czasie rzeczywistym.
Znów więc szukam jakiejś dodatkowej informacji ile mnie to kosztuje. Tym bardziej, że guziczek mogę kliknąć i zmienia się między "Aktywne", a "Nieaktywne" bez dodatkowych komunikatów. Czy związane są z tym jakieś dodatkowe opłaty? Chyba nie, skoro mogę to ot tak po prostu włączyć. Jednak jeśli nie ma opłat, to czemu domyślnie jest "nieaktywne" i mam możliwość przełączania. Może to opcja wbudowana w platformę teraz, a po czasie będzie wprowadzona opłata? Nie mam zielonego pojęcia. To są znów minusy minimalizmu platformy.
FAQ odpowiada tylko krótko:
Zaglądam więc do tabeli opłat i prowizji. Nie ma tam żadnej wzmianki o opłatach za notowania w czasie rzeczywistym. Biorę więc głęboki oddech i przełączam guzik na "Aktywne". Niech się dzieje. :)
Rozliczenie PIT
Daruję już supportowi ten guziczek, ale napisałem do nich z zapytaniem o PIT. Nie znalazłem na stronie informacji czy otrzymam rozliczenie na koniec roku i czy będzie obejmowało również instrumenty zagraniczne. To dobra okazja aby ponownie przetestować kontakt skoro spaliłem pierwszą okazję.
Tym razem odpowiedź przyszła po niecałych 4 godzinach (tak pierwszy jak i drugi mail wysłałem ok. godziny 9 rano aby mieć pewność, że pierwsze godziny oczekiwania są godzinami biurowymi). Na pierwszego maila do końca mojej analizy nie otrzymałem odpowiedzi więc zakładam, że został zignorowany po tym jak udało mi się zarejestrować po odczekaniu 24h. Czyli jednak zepsułem test na sprawdzenie tempa odpowiedzi supportu :). Niemniej jednak po kolejnej wymianie maili jestem zadowolony z poziomu wsparcia.
Odnośnie pytania o PIT otrzymałem taką odpowiedź:
Pomimo braku odpowiedzi na maila dotyczącego rejestracji uważam, że support działa sprawnie i szybko. Odpowiedzi są szczegółowe. To na co zwrócić należy uwagę to brak możliwości złożenia formularza W8-BEN, przynajmniej na tą chwilę. Tym samym inwestycja w dywidendowe akcje zagraniczne może stać się nieopłacalna. Za akcje amerykańskie zostanie nam potrącone 30% podatku od dywidendy. Pamiętajmy jednak, że dopiero od niedawna BOSSA oraz mBank oferuje możliwość złożenia formularza. W8BEN jest więc i tak nowością na polskim rynku, którą zapewniają nieliczni.
Warto napomnieć, że niektóre domy maklerskie w Polsce przekażą nam rozliczenie PIT tylko dla transakcji z GPW, zagraniczne transakcje pozostawią nam do rozliczenia osobiście. Tutaj niezależnie w co inwestujemy, rozliczenie podatku mamy dużo prostsze. Wspominałem już, że WealthSeed mocno myśli o początkujących inwestorach?
Dokonywanie transakcji
Informacje na temat instrumentu są mocno ograniczone do minimum. Nie znajdziemy tutaj zbyt wielu danych, mamy te głównie dotyczące ceny tj. aktualne wartość czy widełki. Na dzień dzisiejszy jest więc to platforma tylko do zawierania transakcji, wszelkich dodatkowych danych musimy szukać na zewnątrz poza WealthSeed.
Możliwość składania zleceń również jest uproszczona. Możemy w zasadzie jedynie ustalić limit ceny. Nie ma dodatkowych wariantów. Oczekiwałbym jednak z czasem rozbudowania możliwości, choć limit to z pewnością podstawowa kwestia to przydałoby się rozszerzyć system dokonywania zleceń. Wiele technicznych możliwości platformy widać, że jest przygotowanych na zasadzie niezbędnego minimum. Platforma jest młoda i zapewne można byłoby stworzyć całą checklistę priorytetowych modyfikacji koniecznych do wprowadzenia. Jednak jeśli ktoś nie wymaga wiele to z powodzeniem już teraz zacznie sprawny obrót papierami.
Najbardziej dotkliwe jest to w przypadku ETFów. Dostajemy ten sam pakiet informacji nt. instrumentu co przy akcjach. Jeżeli nie mam możliwości w zestawieniu danych na platformie sprawdzić podstawowych kwestii jak opłata danego ETF czy replikacji albo rezydencji oczekiwałbym chociaż odnośnika do dokumentu KID. Znów muszę wrócić na stronę przed zalogowaniem i w stopce znajduję "KID - informacje dla inwestora" https://www.wealthseed.eu/kid-produktowy/?source=WEB-AZD Teraz mogę wyszukać ETF na liście i przeczytać dokument z nim związany. Szkoda, że odnośnika nie mam podczas wyszukiwania ETFów w ramach platformy. W zasadzie nie wiem co kupuje, a jak wspomniałem lista dostępnych ETFów mnie pozytywnie zaskoczyła, jest w czym wybierać. Dla początkującego inwestora mamy więc świetny starter i dobór instrumentów, prostą platformę, która jednak od czasu do czasu zapomina o kilku istotnych kwestiach. Wątpię aby każdy tak namiętnie przeszukiwał stronę albo wspierał się zagranicznymi platformami zewnętrznymi w ustalaniu szczegółów danego ETF.
Opłaty
za akcje zagraniczne, ETF i fundusze
Najprościej mówiąc przy transakcji powyżej 750 EUR nabywamy i sprzedajemy ETFy za darmo. Do tej kwoty jednak transakcja kosztuje nas jedynie 2 EUR. Czy to dużo? Prowizja w innych domach maklerskich z reguły przyjmuje procentową wartość, ale nie mniej niż 19 zł / 5 EUR. Co prawda mamy też takie konta jak Degiro gdzie jedna transakcja w ciągu miesiąca jest za darmo, ale wtedy ogranicza nas mocno wybór ETF, nie wszystkie wchodzą w tą promocję, a i musimy się liczyć z tym, że nie będziemy nimi zarządzać aktywnie - 1 transakcja w miesiącu to może być za mało. Jeśli wybierzemy kilka ETFów, a za jakiś czas będziemy chcieli je sprzedać cały proces znacznie wydłużymy, inaczej opłaty będą wyższe niż zakładaliśmy. Taka darmowa opcja więc mocno nas ogranicza. Wolałbym już stałą opłatę, ale niższą i mam tak właśnie w WealthSeed. Nawet budując stosunkowo niewielki portfel uważam, że opłata 2 EUR za transakcje jest niską stawką za instrumenty zagraniczne.
Nie jestem fanem inwestowania w fundusze aktywnie zarządzane. Głównie dlatego, że wiążą się one z wyższymi prowizjami. Wysoka prowizja sprawia, że fundusz mało kiedy jest w stanie dla nas dobrze zarobić. WealthSeed wychodzi na przeciw z naprawdę dobrym rozwiązaniem. Część opłaty funduszu jest nam zwracana. Dziś rosnący rynek ETF sprawił, że opłaty TFI już bywają niższe niż jeszcze parę lat temu, jednak nadal jest to kwestia kilku procent, które mają znaczenie. Jeśli dorzucimy do tego zwrot części opłat zgodnie z tym co przedstawia WealthSeed może się okazać, że TFI wyjdą nam na przeciw z całkiem atrakcyjną ceną. Na dzień dzisiejszy nie mamy jeszcze zbyt szerokiej oferty TFI, ale mieścimy się z opłatami w granicach do 2% w większości przypadków. Choć nie jestem fanem TFI to nie ignorował bym takiej możliwości w WealthSeed. Jeśli rozważasz wybór ETFów jako inwestycji, zerknij również na oferty TFI, sprawdź opłaty, może się okazać że wyjdzie nas to dużo bardziej atrakcyjnie niż gdybyśmy nabywali fundusze za pomocą innych instytucji.
Tutaj już WealthSeed odrobiło lekcje. Na platformie wybierając fundusz mamy rozpisane podstawowe informacje oraz linki do potrzebnych dokumentów. Tak chciałbym widzieć również podstrony z ETFami!
przeniesienie zagranicznego instrumentu za darmo
Przeglądając cennik ta opcja mi się bardzo spodobała. Od razu pomyślałem o koncie które można budować z myślą o swoich dzieciach. Odkładać co miesiąc daną kwotę i budować portfel (niedługo np. za pomocą robodoradcy), który później sprawnie przekażemy bez dodatkowych opłat. Później taki portfel można przesunąć na innego właściciela np. na 18 urodziny bądź jako prezent ślubny. Nie jesteśmy zmuszeni do sprzedaży instrumentu i przekazania gotówki. Możemy przesuwać papiery między kontami w WealthSeed za darmo. Część papierów przesunąć dla dziecka, drugą część zostawić na własną emeryturę. Szybki, bezkosztowy sposób. Zachęca do oszczędzania i inwestowania pasywnego.
Jeśli znajdziemy drugą stronę transakcji poza rynkiem i spiszemy umowę to w podobny sposób bez dużych opłat powinno się udać przesunąć papiery w ramach dwóch kont WealthSeed. Ciekawa opcja dla grubszych portfeli.
Zakup akcji
4zł i 0,1%. Taniocha :), u konkurencji minimalny zakup to 5zł i stawka procentowa ok. 0,38%.
W takim przypadku zakup poprzez WealthSeed do 4000zł za transakcje nadal wyniesie nas tylko 4zł. Gdzie u innego brokera za wydane 4000zł za akcje zapłacilibyśmy 15,20zł, czyli prawie 4 razy tyle!
Pod kątem opłat WealthSeed wygląda naprawdę tanio i atrakcyjnie. Koszty są niskie, symboliczne. Otrzymujemy dużo zwrotów, które rekompensują część wydatków. Z pewnością trzeba liczyć się z tym, że jest to oferta na start i z czasem koszty zostaną podniesione. Jednak już teraz technicznie możemy sprawnie inwestować na platformie i zakładam, że minimum przez kilka miesięcy korzystać z niskich opłat. Wybierając świeże na rynku rozwiązanie możemy załapać się na dobrą ofertę (niskie opłaty + bonusy na start), która pomoże nam zredukować koszty inwestycji o ładnych parę procent. Tak naprawdę opłaty są na tyle niskie, że WealthSeed skutecznie dzisiaj może służyć jako platforma zarówno na longterm jak i do spekulacji.
Zarejestruj darmowe konto <<LINK>>*
*Jeżeli zdecydowałeś się na założenie konta będziemy wdzięczni jeśli zarejestrujesz się poprzez nasz link, pobieramy z tego niewielkie wynagrodzenie bez wpływu na prowizje i opłaty klienta.
Uważaj na kurs przewalutowania
Tutaj niestety sprawa wygląda już nieco drożej. Trzeba się liczyć z kosztem przewalutowania rzędu ok. 1,2-1,5%, gdzie większość instrumentów rozliczana jest w EUR. Z pomocą może nam przyjść wspomniany wcześniej wydzielony rachunek bankowy. Zdecydowanie korzystniej będzie wymienić PLN na EUR poza kontem maklerskim i przelać już przewalutowaną kwotę na rachunek. Warto uwzględniać to już w momencie pierwszych wpłat na rachunek.
Podsumowanie
Chociaż platforma przeglądarkowa posiada minimalistyczny wygląd to jest to kwestia przede wszystkim gustu. Pojawiają się głowy przeciwne takiemu rozwiązaniu - jako, że wygląda to mało profesjonalnie, jednak wielu użytkowników z tego tytułu jest bardzo zadowolonych. Nie jesteśmy bombardowani nadmiarem danych. To platforma głównie do zawierania transakcji. Dla mnie najistotniejsza jest kwestia techniczna, czy platforma działa sprawnie? Tak, nie widzę problemów z płynnością, niewłaściwymi odnośnikami. Tak jeśli chodzi o aplikację jak wersję przeglądarkową. W aplikacji natrafiamy czasem na problemy z logowaniem, zwłaszcza gdy dane które podamy są niewłaściwe, wtedy nawet po poprawnym zalogowaniu mogą pojawić się utrudnienia i konieczność zresetowania aplikacji. Poza tym nie zauważyłem utrudnień.
Minimalizm platformy sprawia, że zaawansowany inwestor może poczuć ograniczenia. Wąskie możliwości w kwestii składania zleceń (dostępna tylko opcja Limit), czy skąpy opis ETF to wymienione przeze mnie minusy w artykule. Pamiętajmy, że platforma to świeżutki produkt i na dzień dzisiejszy zawiera wszystko co niezbędne aby rozpocząć handel. Na resztę przyjdzie nam po prostu poczekać. Jednak jeśli nie wymagamy wiele to z powodzeniem możemy rozpocząć inwestycje i skorzystać z niskich kosztów jakie oferuje WealthSeed. Bo jak mawiał Warren Buffet: Zasada nr 1: Nigdy nie trać pieniędzy; Zasada nr 2: Nigdy nie zapominaj o zasadzie nr 1; a jak wejdziemy na stronę Berkshire Hataway:
To również ujrzymy minimalizm i prostotę. Bo jak zaznacza Wyrocznia z Omaha tak naprawdę wypas gadżety tylko pożerają nasze pieniądze. W inwestowaniu natomiast prostota czasem lepiej się sprawdza. W tej sposób zaczynało Degiro - zaznaczali, że ograniczają możliwości platformy bo dzięki temu mogą pozwolić sobie również na niższe koszty transakcji. Dziś w ten sam tani sposób możemy inwestować w ramach WealthSeed.
Cały proces rejestracji jak i obsługa platformy są proste i intuicyjne. WealthSeed ma misję zachęcenia Polaków do oszczędzania i inwestycji. Właśnie tak widzę tą platformę, dla laika proste, przyjazne podejście, nie komplikujące nadmiernie tematu. Jeśli miałbym polecić narzędzie, które będzie dobre na pierwsze oszczędzone regularnie środki, WealthSeed byłby dobrym wyborem. Tym bardziej, że osoba początkująca często sama jeszcze nie wie jaką do końca strategię inwestycyjną powinna obrać. WealthSeed oferuje kombajn możliwości: inwestycje w akcje polskie, zagraniczne, ETFy, kryptowaluty, jednostki TFI, a w przyszłości również robodoradcę. Od spółki otrzymamy również PIT uwzględniający wszystkie transakcje, co jest dużym plusem względem konkurencji. Zdarza się tak, że polskie biura uwzględniają w PIT jedynie transakcje z polskiej giełdy, a z zagranicznymi inwestor musi sobie poradzić jakoś sam. Dla osób początkujących, które chcą uniknąć dodatkowej księgowości to spory komfort. Uważać należy na brak możliwości złożenia formularza W8-BEN, przez co dywidenda z rynków amerykańskich zostanie obciążona 30%-owym podatkiem.
Dziś jeszcze wybór jest dość mocno zawężony: mamy praktycznie wszystkie spółki z GPW, nie ma dostępnego NewConnect. Spółki z rynków zagranicznych to wąska oferta, ale znajdziemy wszystkie najistotniejsze, największe spółki, którymi inwestorzy najczęściej handlują. Zdecydowanie bogata oferta ETF. Zaawansowany inwestor może poczuć tutaj niedosyt. Pamiętajmy jednak, że WealthSeed się rozwija i jak na początki platformy moim zdaniem trafnie dobrał ofertę: wybrał spółki znane, większe co przekłada się również na bezpieczeństwo inwestycji dla początkującego inwestora. Skupienie się na ofercie ETF daje dobre możliwości do budowania portfela pasywnego już teraz. Rozszerzenie oferty to kwestia czasu, ale już z powodzeniem każdy znajdzie coś dla siebie, tym bardziej gdy opłaty są naprawdę niskie i konkurencyjne.
To na co musimy uważać to koszty przewalutowania. Niestety tutaj poniesiemy już większy wydatek rzędu nawet 1,2-1,5% za wymianę. To może utrudnić handel na zmianę polskimi spółkami oraz zagranicznymi, większość transakcji rozliczanych jest w EUR. Dlatego od początku warto podzielić sobie inwestycje na osobne portfele walutowe i wydzielać transakcje w ramach kont z jedną walutą. Mamy dostępne 3 konta dla 3 różnych walut: PLN, USD, EUR. Już podczas pierwszej wpłaty należałoby się zastanowić czy będziemy inwestować w spółki polskie i dokonamy przelewu w PLN, czy może lepiej od razu udać się do internetowego kantoru i wymienić walutę taniej na EUR, dokonując przelewu na konto z tą walutą. Korzystając z zewnętrznego przewalutowania w pełni wykorzystamy potencjał dostępnych zniżek i niskich opłat w ramach WealthSeed.
Platforma nadal ma parę niedociągnięć, to są raczej kosmetyczne kwestie. W ramach samej platformy przydałby się odnośnik do działu pomocy. W ramach przeglądu szczegółów odnośnie ETF oczekiwałbym więcej informacji na jego temat, tak jak to jest zrobione już w przypadku TFI. W minimalizmie uciekło kilka przydatnych informacji. Liczę, że w raz z rozwojem platformy takie rozwiązania również się pojawią. Sam support reaguje natomiast sprawnie, szybko i udziela wyczerpujących informacji.
Początkujący inwestor, szukając platformy na start z WealthSeed powinien poczuć się komfortowo, a niskie opłaty pozwolą mu na popełnienie pierwszych błędów, które będą mniej bolesne - pozwolą na eksperyment jaka strategia dla oszczędzającego będzie najlepsza. Z mniejszym portfelem z powodzeniem może zacząć małe zakupy, a opłaty nie zjedzą mu wypracowanego zysku. Jednak bardziej zaawansowane osoby również powinny znaleźć coś dla siebie. Zwłaszcza inwestycja w spółki z GPW czy ETFy wyjdzie ich znacznie korzystniej niż u większości konkurentów i to niezależnie od zainwestowanej kwoty.
Zarejestruj darmowe konto <<LINK>>*
*Jeżeli zdecydowałeś się na założenie konta będziemy wdzięczni jeśli zarejestrujesz się poprzez nasz link, pobieramy z tego niewielkie wynagrodzenie bez wpływu na prowizje i opłaty klienta.
ZASTRZEŻENIE
Treści przedstawione w powyższej publikacji są prywatnymi opiniami autora i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnych w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dz. U. z 2005 roku, Nr 206, poz. 1715). Autor nie ponosi odpowiedzialności za decyzje podjęte na podstawie niniejszych treści, ani za szkody poniesione w wyniku decyzji inwestycyjnych podjętych na podstawie niniejszych treści.